WebMoney или WebMoney Transfer (произносится «Вебма́ни») — электронная платёжная система

WebMoney или WebMoney Transfer (произносится «Вебма́ни») — электронная платёжная система, обслуживающая по состоянию на конец 2012 года более 20 000 000 аккаунтов. В системе обращаются частные электронные деньги. Юридически система производит трансфер имущественных прав, учёт которых осуществляется при помощи специальных расписок — «титульных знаков», номинированных в привязке к разным валютам и золоту.

Согласно федерального закона Российской Федерации от 27 июня 2011 года «О национальной платежной системе», электронные платёжные системы должны были пройти регистрацию до 1 января 2013 года. По состоянию на март 2013 система WebMoney в Реестр платёжных систем России не внесена.[1] По мнению представителей Банка России, отсутствующие в реестре операторы не должны содержать в своём названии и описании термин «платёжная система».[2]


Сайт http://www.webmoney.ru/

Юридический статус

На официальном сайте система WebMoney Transfer именуется «международной системой расчётов и средой для ведения бизнеса в сети».

Владельцем и администратором системы является зарегистрированная в Лондоне компания WM Transfer Ltd. Физические лица-владельцы её неизвестны. Все технические службы и разработка ПО находятся в России. Главный центр аттестации располагается в Москве.

По каждому виду кошельков (валют) действуют отдельные гаранты, которые являются юридическими лицами, зарегистрированными в соответствующих государствах.
Гарантом по WMR-операциям является ООО «ВМР», Россия.
Гарантом по WMZ-операциям выступает компания Amstar Holdings Limited, Ирландия.
Гарантом по WME-операциям выступает компания Netec Financial ltd., Швейцария.
Гарантом по WMU-операциям выступает компания ООО «Украинская Гарантийная Агенция».англ. ТОВ «Українська Гарантійна Агенція»
Гарантом по WMY-операциям до 5 марта 2010 выступала компания ООО «Узбекское гарантийное агентство TILLO-GARANT».[3][4]
Гарантом по WMB-операциям выступает ОАО «Технобанк», Беларусь.
Гарантом по WMG-операциям выступает WM Metals FZE, Объединённые Арабские Эмираты
Работа системы
Эквиваленты валюты

В системе имеется несколько видов расчётных единиц (так называемых «титульных знаков»), которые могут храниться в соответствующих «электронных кошельках»:
WMR — эквивалент RUB на R-кошельках
WME — эквивалент EUR на Е-кошельках;
WMZ — эквивалент USD на Z-кошельках;
WMU — эквивалент UAH на U-кошельках;
WMY — эквивалент UZS на Y-кошельках;
WMB — эквивалент BYR на B-кошельках;
WMG — эквивалент 1 грамма золота на G-кошельках;
WMC и WMD — эквиваленты WMZ для кредитных операций на С- и D-кошельках.

Перевод средств возможен только между кошельками одного вида; обмен титульных знаков различных видов производится в обменных сервисах, не относящихся непосредственно к системе WMT.

Сама система не участвует в обмене в качестве одной из сторон, но предоставляет сервис http://wm.exchanger.ru, в котором участники системы производят обмен друг с другом.
Тарифы

При произведении платежей между участниками системой взимается комиссия в размере 0,8 %, минимум — 0,01 WM с отправителя средств. Максимальный размер комиссии за один платеж ограничен суммой: 50 WMZ, 50 WME, 1500 WMR, 250 WMU, 100.000 WMB, 2 WMG. То есть фактически все покупки через систему WebMoney дороже на 0,8 %. Данная комиссия взимается также при обмене титульных знаков различных видов между клиентами системы на официальном сервисе wm.exchanger.ru. Комиссия за платеж не взимается при проведении транзакций между однотипными кошельками, принадлежащими одному WM-идентификатору или одному аттестату.[5]
Клиентское ПО
Основная статья: WebMoney Keeper

Для того чтобы работать в системе, можно использовать клиентскую программу WM Keeper Classic для ОС Microsoft Windows, либо веб-версии WM Keeper Light или WM Keeper Mini, позволяющие использовать систему пользователям любых ОС. Также реализована поддержка сотовых телефонов при помощи J2ME-приложения в WM Keeper Mobile[6]. Имеются версии для Symbian, Android, Java, IPhone и Windows Phone.
WM-идентификаторы

При регистрации в системе WMT, после принятия соглашения системы, пользователь получает случайный 12-значный WM-идентификатор (WMID), например, WMID#123456789012. Пользователь может создавать произвольное количество WM-кошельков. Каждый такой кошелёк идентифицируется однобуквенным кодом вида используемых WM-знаков и 12-значным номером (например, Z123456789012 для WMZ-кошелька). Сервис аттестации WMT позволяет определить WMID владельца по номеру его кошелька, но не наоборот.
Аттестация

Каждый пользователь может получить в качестве удостоверения своей личности перед другими пользователями системы WM-аттестат. Проверить аттестат любого пользователя системы можно в центре аттестации WMT.

Имеется 12 видов WM-аттестатов. Из них наиболее распространены:
Аттестат псевдонима — аттестат самого низкого уровня. Данные, публикуемые в аттестате, вводятся при регистрации WM Keeper. Выдаётся автоматически. Ввода паспортных данных не требуется.
Формальный аттестат — данные, публикуемые в аттестате, вводятся на сайте центра аттестации. Выдаётся автоматически. Предоставление паспортных данных обязательно, но они не проверяются. Однако некоторые сервисы системы требуют загрузки сканов документов, после проверки которых доступен, к примеру, вывод через сервис WebMoney Banks.
Начальный аттестат — выдаётся персонализатором (участником системы с аттестатом не ниже персонального) после внесения оплаты (в среднем 5-7 WMZ). Предоставленные паспортные данные проверяются персонализатором при личной встрече или после отправки ему по почте нотариально заверенных документов. Начальный аттестат подтверждает, что публикуемые в аттестате паспортные данные проверены. Также начальный аттестат может быть выдан автоматически (бесплатно), при выполнении пополнения кошелька через определённые системы переводов и загрузки на сайт сканов документов. По состоянию на февраль 2013 г., 69 тысяч пользователей системы WMT имеют начальные аттестаты.[7]
Персональный аттестат — выдаётся регистратором после внесения оплаты (в среднем 15-20 WMZ) и является основным аттестатом в системе WMT. Предоставленные паспортные данные проверяются регистратором при личной встрече или после отправки ему по почте нотариально заверенных документов (стоимость 19 WMZ в России). Персональный аттестат предоставляет пользователю большое число преимуществ по сравнению с аттестатами более низких уровней. По состоянию на февраль 2013 г., чуть более 98 тысяч пользователей системы WMT имеют персональные аттестаты.[7]
Аттестат регистратора — аттестат самого высокого уровня. Он выдаётся только Центром аттестации системы при личной встрече в московском офисе Webmoney. По состоянию на февраль 2013 г., 159 пользователей системы WMT имеют аттестаты регистратора.[7]

Кроме уже названных видов аттестатов, существуют аттестаты, выдаваемые для ведения определённого рода деятельности, и являющиеся разновидностями персонального аттестата. К таким аттестатам относятся аттестат продавца и аттестат разработчика. Для представителей организаций предназначены аттестат Capitaller и аттестат расчетного автомата.

Также существуют специальные аттестаты для сервисов и гарантов WMT. К таким аттестатам относятся: аттестат сервиса WMT, аттестат гаранта WMT.
Арбитраж

Арбитраж — сервис разрешения споров между участниками системы.

Участник системы может направить в Арбитраж претензию на другого участника в связи с неудовлетворенностью результатом сделки. Существует два типа претензий: 1. Претензия-предупреждение: публикуется автоматически и носит информирующий характер. 2. Претензия-блокировка: — приостанавливает обслуживание WMID получателя претензии; — требует от заявителя внесения гарантийного залога; — требует комментария со стороны получателя; — рассматривается в срок не более 3-х суток с момента публикации комментария получателем.

Претензию можно подать даже на оператора системы, имеющего право блокировать кошельки. Претензии подаются участниками системы WebMoney Transfer бесплатно. Все претензии просматриваются арбитражем, и в случае подтверждения фактов, о которых говорится в претензии, принимаются соответствующие меры. Претензии рассматриваются в срок до одной недели с момента её регистрации.

Положительные отзывы Арбитражем не принимаются.

Всем претензиям назначается срок актуальности, который расчитывается индивидуально для каждой претензии. По истечении срока актуальности они переносятся в архив, доступ к которому имеет только адресат претензий. К категории претензий относятся любые претензии к участникам системы, ведущим противоправную, незаконную или аморальную деятельность в Сети с использованием WM-реквизитов (мошенничество, рассылка спама, нарушение авторских прав и т.д).

При наличии между участниками конфликтных операций, претензий на право владения идентификатором (WMID), оснований на оспаривание платежа подаётся платный иск, который рассматриваются арбитражным сервисом WMT. Иски разбирают арбитры, назначаемые из числа пользователей с аттестатами регистратора.

По правилам системы решения арбитража являются окончательными и обжалованию внутри системы не подлежат[8].

Также арбитраж производит регистрацию электронных контрактов между участниками системы. Информация о регистрации контрактов доступна на сайте арбитража WMT.
Интеграция с системой

Особое внимание в системе уделено возможности полной интеграции ресурсов, принимающих платежи, с системой. Благодаря программным интерфейсам системы, любой ресурс получает возможность проведения финансовых операций в автоматическом режиме. К примеру, прием платежей на сайте можно осуществлять при помощи автоматических интерфейсов сервиса Merchant WebMoney. Интеграция сайта с сервисом не требует специальных знаний и навыков и выполняется в несколько шагов. XML-интерфейсы открывают наиболее широкие возможности по интеграции с системой. Для использования XML-интерфейсов системы создан специальный модуль — WMSigner. Он служит для формирования электронно-цифровой подписи (ЭЦП), используемой для аутентификации при работе с программными интерфейсами системы WebMoney. Модуль существует в нескольких вариантах:
исполняемый файл для Win32[9];
ActiveX-объект для Win32[10];
поставляемый в виде исходного кода C++[9];
PHP-вариант[11];
вариант для платформы .Net с исходным кодом на языке C#[12].

Для использования модуля WMSigner, поставляемого в виде исполняемого файла или ActiveX-объекта, необходимы специальные права, что влечет дополнительные расходы.

Вариант модуля для платформы .Net, появившийся позже, открыл возможность использовать интерфейсы системы WebMoney без специальных прав. WMSigner для .Net не требует регистрации на сервере или специальных прав для своей работы. Кроме того, скорость работы WMSigner для .Net в несколько раз превышает скорость работы старых версий модуля.
Защита от мошенников

При осуществлении платежа или перевода на другой WM-кошелек плательщик может воспользоваться бесплатными услугами «Протекции по коду», «Протекция по времени», «Cервис Escrow». Для этого при осуществлении платежа в окне платежа нужно «выбрать» соответствующую галочку. В случае «Протекции по коду», получатель платежа не имеет возможности воспользоваться поступившими денежными средствами пока не укажет правильный, известный только отправителю цифровой код. В случае, если цифровой код не был введен получателем платежа в течение указанного времени или был введен неправильно 8 раз, деньги автоматически возвращаются отправителю. «Протекция по времени» разрешает получателю воспользоваться полученными по платежу средствами только после окончания определенного отправителем срока. «Сервис Escrow» обеспечивает защиту сделки с использованием залоговых сумм[13]
Ликвидация Tillo Garant и WMY

Вечером 3 марта 2010 года перестал работать сайт Гаранта по WMY. Незадолго до этого была отключена возможность создания WMY кошельков. 5 марта 2010 года ООО «Tillo Garant» опубликовало сообщение о своей ликвидации. 7 марта пользователи Webmoney в Узбекистане дождались сообщения на сайте оВебМани. Ру Несмотря на ликвидацию гаранта, система гарантировала обмен имевшихся у клиентов WMY на WMZ по коммерческому курсу узбекского сума к доллару.[14].
Сообщения о технических проблемах
Критика WM Keeper

В 2006 году хакер Крис Касперски отмечал, что приложение WM Keeper без разрешения или уведомления пользователя устанавливала системный драйвер, открывающий доступ к портам ввода/вывода; помимо этого WM Keeper работал с жёсткими дисками на низком уровне напрямую (минуя ОС), что по мнению Касперски могло разрушить содержимое диска[15].
Технический сбой сети терминалов iBox в марте 2010 года

17 марта 2010 года произошёл очередной технический сбой в работе сети платежных терминалов iBox, в связи с чем на счета пользователей платёжной системы WebMoney были зачислены средства в двойном объёме. Компания «Украинское Гарантийное Агентство», являющаяся гарантом системы WebMoney Transfer на Украине, без предупреждения заблокировала счета украинских пользователей в системе WebMoney получивших дополнительные средства на свой счёт.[16].
Блокировка клиентских счетов

В соответствии с соглашением, система WebMoney может в одностороннем порядке приостанавливать обслуживание без объяснения причин и уведомления и отказывать в обслуживании. В случае отказа в обслуживании средства возвращаются пользователю на банковский счет[17]. В случае потери доступа, восстановление контроля над счетом занимает длительный период времени - до 20 рабочих дней (календарный месяц)[18].
Блокировка за критику

В 2008 году «Вебпланета» сообщала о случае блокировки пользователя WebMoney за критику на форуме[19].
История с Экслером, Вебпланетой и Мастерхост

22 ноября 2010 года Алекс Экслер опубликовал у себя на сайте статью «Webmoney — идите к черту!» в которой раскритиковал запутанную систему авторизации и безопасности Webmoney[20]. 1 декабря 2010 года WebMoney Transfer заблокировала его аккаунт[21][22].

По следам этой истории журналист издания «Вебпланета» Владислав Михеев написал статью «Webmoney: игра в фантики»[23] с критикой системы. Через три часа после публикации ему было отказано в обслуживании в WebMoney[24] в соответствии с пользовательским соглашением без объяснения причин.[25].

Директор по развитию WebMoney Transfer Петр Дарахвелидзе[26] связался с хостинговой компанией «Мастерхост», которой принадлежит «Вебпланета» и настаивал на том, чтобы с сайта «Вебпланеты» убрали критический материал. Мастерхост отказался давить на редакцию, после чего WebMoney перестали принимать платежи в адрес «Мастерхоста»[27][28][29]. Также WebMoney обнулили бизнес-уровень (Business Level) Мастерхост[30], что означает приостановление или отказ в обслуживании[31].
Запрет Webmoney в Германии

C 2009 года деятельность WM Transfer Ltd запрещена в Германии. Также под угрозой юридических последствий запрещено использование WebMoney, в том числе и частными лицами